Patrimoni internacional: què hauria de saber la teva família sobre el patrimoni que has construït?
Hi ha una situació més habitual del que sembla.
Una persona passa anys construint un patrimoni.
Crea una empresa.
Compra un immoble.
Fa inversions.
Obre comptes en diferents països.
Amb el temps, només ella coneix realment com està organitzat tot.
La família sap que existeix patrimoni, però no necessàriament sap on és, com està estructurat o què cal fer si algun dia la persona que el gestiona deixa de fer-ho.
I aquí apareix una qüestió que va molt més enllà de la fiscalitat:
El teu patrimoni és fàcil d'entendre per a les persones que l'hauran de gestionar algun dia?
1. Construir patrimoni és una cosa. Organitzar-lo, una altra.
Quan estàs concentrat en fer créixer el teu negoci o invertir, és normal que l'organització patrimonial quedi en segon pla.
Les decisions es van prenent a mesura que apareixen.
Una societat aquí.
Un immoble allà.
Una inversió que arriba per una oportunitat concreta.
Tot té una explicació.
Però anys després, el resultat pot ser difícil de veure com un conjunt.
Per això, una de les primeres coses que convé fer és simplement posar ordre.
Fer una fotografia del patrimoni actual.
2. La família hauria de saber què existeix
No cal que tots els membres de la família coneguin cada detall financer.
Però sí que és important que existeixi una visió clara de l'estructura.
Quins actius hi ha?
Quines societats formen part del patrimoni?
On estan situats?
Qui els gestiona?
Quins professionals hi intervenen?
Quina documentació existeix?
Tenir aquesta informació ordenada pot facilitar molt les coses quan hi ha un canvi important dins de la família.
3. Quan el patrimoni està repartit entre països
La situació es complica una mica més quan els actius no estan tots al mateix lloc.
Un immoble pot estar en un país.
L'empresa, en un altre.
Les inversions financeres, en un tercer.
I la família pot residir en un quart.
Això fa que la coordinació sigui especialment important.
No només per una qüestió administrativa.
També perquè una decisió presa en un país pot tenir efectes sobre altres parts del patrimoni.
4. Els fills no sempre continuaran el mateix camí
Quan els fills són petits, és difícil saber on viuran o treballaran en el futur.
Potser estudiaran fora.
Potser crearan la seva pròpia empresa.
Potser viuran en un país diferent del de la família.
I això significa que el patrimoni familiar haurà de conviure amb realitats personals diferents.
Per aquest motiu, planificar no vol dir decidir avui què faran els fills demà.
Vol dir crear una estructura prou clara perquè les decisions futures es puguin prendre amb informació i sense presses.
5. I si el negoci forma part del patrimoni?
Per a moltes famílies, l'empresa representa una part molt important del patrimoni.
I aquí la planificació té una dimensió addicional.
Una cosa és transmetre un patrimoni.
Una altra és transmetre una empresa.
Qui prendrà decisions?
Qui continuarà al capdavant?
Tots els membres de la família tindran el mateix paper?
Es vol mantenir l'empresa dins de la família?
O es prefereix preparar una futura venda?
No hi ha una resposta correcta per a tothom.
El més important és començar a plantejar aquestes preguntes abans que sigui necessari prendre una decisió.
6. Una bona planificació també evita dependències
Quan una sola persona concentra tota la informació, existeix una dependència important.
Sap on estan els documents.
Coneix els assessors.
Té les claus de les decisions.
Entén les societats.
Coneix els compromisos.
Quan aquesta persona no està disponible, la resta de la família pot trobar-se davant d'un mapa difícil d'interpretar.
Per això és interessant que existeixi una certa continuïtat.
No significa compartir-ho tot.
Significa que la informació essencial estigui ordenada i que les persones adequades sàpiguen on trobar-la.
7. Revisar avui per evitar decisions precipitades demà
La planificació patrimonial no hauria de començar quan existeix una urgència.
És molt més fàcil prendre bones decisions quan hi ha temps.
A PSF recomanem revisar periòdicament aspectes com:
- l'estructura del patrimoni
- les societats existents
- la titularitat dels actius
- la situació familiar
- els plans dels pròxims anys
- els professionals que intervenen en la gestió
- la documentació disponible
No cal modificar-ho tot.
De vegades, el primer pas simplement és entendre com està organitzat.
8. El patrimoni ha de poder continuar sense tu
Aquesta pot ser una de les preguntes més útils que et pots fer:
Si demà jo no pogués ocupar-me del meu patrimoni, algú sabria què fer?
Si la resposta és sí, probablement hi ha una bona base.
Si la resposta és no, no significa que existeixi un problema.
Significa que hi ha una oportunitat per posar ordre.
I com més internacional és el patrimoni, més important és tenir aquesta visió.
Patrimoni internacional: pensar també en les persones
Construir patrimoni és una feina de molts anys.
Protegir-lo i donar-li continuïtat també.
Quan existeixen empreses, inversions i actius en diferents països, la planificació patrimonial ajuda a connectar totes aquestes peces amb una realitat molt més important: la família.
A PSF Internacional t'acompanyem en l'anàlisi i l'organització del patrimoni familiar i empresarial, amb una visió global i adaptada a cada situació.
Perquè el millor patrimoni no és només el que deixes.
És també el que deixes preparat perquè els altres el puguin entendre i gestionar.